「汽車借款」－只要你名下有車，不論是新車還是中古車，都有機會申請貸款。不過，申辦前一定要了解流程、利率計算方式，以及可能遇到的陷阱，才能安心借款、避免踩雷。
汽車借款的申請門檻相對較低，適合需要快速取得資金的人。然而，不同的貸款機構（如銀行、融資公司、當鋪）在利率、審核條件和手續費用上有所差異。
潛在風險一：高利率與不合理費用
汽車借款的利率通常比一般信用貸款高。雖然汽車借款屬於擔保貸款，理論上金融機構承擔的風險較低，但部分不肖業者會巧立名目，收取額外手續費、開辦費、倉棧費等，大幅增加借款成本。
申辦前一定要仔細比較各家方案，確認所有費用項目，並換算成實際年利率，才能清楚了解借款的真實成本。特別要注意，某些業者會用「月利率」來混淆視聽，一定要換算成「年利率」才能正確比較。
潛在風險二：詐騙陷阱
汽車借款市場充斥著許多不肖業者，他們用各種手法進行詐騙。常見的詐騙手法包括：
- 假廣告：以「超低利率」、「免審核」、「保證過件」等不實廣告吸引民眾。
- 要求抵押證件：聲稱為了審核或擔保，要求抵押身分證、健保卡等個人證件。
- 要求車子過戶：汽車借款不需過戶，正規做法是設定抵押權，車主仍保有所有權。若業者要求過戶，恐涉奪車風險，應當拒簽。
如何辨識詐騙？
- 核實機構合法性：查詢貸款機構是否有合法營業登記，透過金融監督機構確認其合規性。
- 不輕信誇大廣告：對於「保證過件」、「無審核直接放款」等過於寬鬆的條件，要提高警覺。
- 謹慎保管個人資料：不隨意提供身分證、存摺、金融卡給來路不明的業者。
- 仔細審閱合約內容：注意汽車借款利率、違約條款、提前還款費用等細節，有疑問立即諮詢專業人士。
潛在風險三：失去愛車的風險
如果無法按時還款，銀行金融機構或當鋪有權將您的汽車拍賣，以償還債務。這意味著您將失去愛車，並且可能還需要承擔額外的違約金或訴訟費用。
潛在風險四：隱藏費用的風險
提前還款違約金：有些汽車借款方案規定，若在特定期間內提前清償，需支付高額違約金或其他手續費。像有些銀行會收取約本金3%的違約金，另還可能加上清償手續費或塗銷設定費。
潛在風險五：避免簽署本票
若以老車為由，要求簽立本票，借款人應提高警覺，恐涉違法。合法當舖辦理汽車借款，無論新車或老車都應開立當票，除非對方為銀行等合法金融機構，否則應避免在汽車借款過程中簽署本票。
汽車貸款好嗎？優缺點有哪些？
汽車借款的優點
汽車借款免留車條件：
想申請「汽車借款免留車」，其實和一般留車借款的流程差不多，條件也沒有太大差異，關鍵就在於你有沒有穩定的還款能力。對貸款機構來說，比起車子的殘值，更重視的是你的收入來源是否穩定、有沒有能力按時還款。
所以如果你能提供像是薪資轉帳紀錄、在職證明、報稅資料等收入證明，通常就有機會辦理免留車。
汽車借款免留車優點有哪些：
維持生活便利，汽車可照常使用
最大的優點就是貸款後仍可開車上路，不會影響日常通勤、工作或家庭行程，資金到位的同時也不打亂生活節奏。
隱私度高，借款不易被察覺
車子仍在自己手中使用，外觀上沒有任何變化，自然不容易被他人察覺正在貸款，更加保有個人隱私。
汽車借款的缺點
- 利率較高：汽車借款的年利率範圍廣泛，約為2%至16%，視申請人條件與貸款機構而定，可能高於房貸或部分信用貸款。
若是透過當舖辦理汽車借款，則有【當舖業法】明確規定，年利率不得超過30%，即每月利率上限為2.5%。 - 還款期限短：汽車借款的還款期短，可能導致每月還款壓力較大。
- 車輛貶值風險：汽車為快速貶值資產，若未能按時還款，車輛可能被扣押拍賣，且拍賣所得可能不足以償還剩餘貸款。
想了解更多當舖借款資訊，歡迎來電向我們詢問：汽車借款利率怎麼算？清楚法規才不吃虧！
搞清楚汽車借款的利率，才能避免被不肖業者坑騙，保障自己的權益。身為一個聰明的借款人，你必須瞭解利率的計算方式，以及影響利率高低的因素，以下就讓我來為你詳細解析。
汽車借款利率的類型
首先，我們要了解汽車借款利率的幾種常見類型：
- 月利率：這是最常見的表示方式，指的是每個月需要支付的利息，通常以百分比表示。例如，月利率2.5%表示每借款1萬元，每個月需要支付250元的利息。
- 年利率：這是將月利率換算成年度的利率，計算方式為：年利率 = 月利率 x 12。例如，月利率2.5%換算成年利率就是30%。
- 總費用年百分率（APR）：APR 是一個更全面的指標，它不只包含利率，還包括所有與汽車借款相關的費用，例如手續費、開辦費等等。透過比較APR，你可以更清楚地知道貸款的實際成本。
- 浮動利率：值得注意的是，有些汽車借款方案採用浮動利率，也就是利率會隨著市場利率波動。如果未來利率上升，你的還款金額也會跟著增加。
APR計算範例：
假設你借了10萬元，每月利息是2,000元，相當於月利率2%，那年利率（APR）就是2%×12＝24%，這就是你實際一年下來需負擔的借款成本百分比。
影響汽車借款利率的因素
汽車借款的利率並不是固定不變的，它會受到以下因素的影響：
- 貸款機構：不同的貸款機構有不同的利率標準。通常銀行利率較低，但審核較嚴格；當鋪和融資公司利率較高，但審核較寬鬆。
- 汽車狀況：汽車的車齡、廠牌、型號、殘值等都會影響利率高低。通常車況越好、殘值越高的汽車，可以獲得較低的利率。
- 借款人信用狀況：你的信用評分、收入狀況、負債比等都會影響貸款機構對你的風險評估。信用越好、收入越穩定，通常可以獲得較低的利率。
- 還款能力：貸款機構會評估你是否有能力按時還款，因此會看你的收入證明。
- 貸款額度： 汽車借款的金額也會影響利率，一般來說，貸款金額較高，利率可能會相對較低。
汽車借款條件：符合資格，快速申辦！
瞭解汽車借款的條件，才能快速得知自已是否符合申辦資格，順利地完成借款。我將詳細說明汽車借款所需的各項條件，讓您在申辦前做好充分準備。
借款人年齡與車輛所有權
- 年齡限制：需要年滿18歲，具體年齡限制依各貸款機構規定而有所不同。
- 車輛所有權：借款人必須是車輛的所有權人。如果車輛登記在公司名下，則需要公司負責人出面辦理。
延伸小知識：借款汽車必須在借款人名下
在台灣，若汽車登記不在您名下，原則上無法直接以該車申請汽車借款。不過，若車主同意並親自到場簽署相關文件，部分貸款機構可能接受此類申請。此外，將車輛過戶至您名下後再申請貸款，也是最準確的方式。務必注意，未經車主同意而擅自以其名下車輛申請汽車借款，會涉及法律責任。
汽車借款必備文件：資料齊全，申辦越快速！
辦理汽車借款，準備齊全的資料才能讓整個流程更順利、撥款更快速。無論是向銀行、融資公司還是當鋪申請，只要你事前備好必備文件，就可省下來回補件的時間，提升核貸成功率，也讓資金更快到手。
借款人身份證明文件：
- 身份證：用於核實借款人身份.
- 第二證件：例如駕照或健保卡，作為輔助身份證明。
借款車輛證明文件：
- 行照：證明車輛的合法性。
- 車主聯：部分機構可能需要。
- 汽車貸款分期合約書 (如有)：如果車輛有貸款，需提供分期合約書和最近一期的繳款單。
公司車借款證明文件：
- 營利事業登記證：證明公司合法營業。
- 公司大小章：用於簽署相關文件。
其他借款加分證明文件
為了提高您的汽車借款額度和核貸機率，您還可以準備以下財力證明輔助文件：
- 薪資轉帳證明：顯示穩定的收入來源。
- 扣繳憑單：年度收入的證明。
- 銀行存款證明：證明您的財務狀況。
- 其他有價資產證明：例如不動產權狀、股票交割單等。
汽車借款流程全攻略：申辦步驟不卡關！
瞭解汽車借款的詳細流程，能幫助你更順利地取得資金，避免不必要的延誤和困擾。以下為你整理了汽車借款的常見步驟，讓你對整個流程一目瞭然：
步驟一：線上諮詢或親洽評估
首先，你可以選擇線上諮詢或親自前往汽車借款機構進行初步評估。 線上諮詢通常可以透過貸款機構的網站、LINE官方帳號或客服專線進行。親洽則可以直接與貸款專員面對面溝通，更詳細地瞭解方案內容。
- 線上諮詢：提供車輛基本資料（廠牌、型號、年份、里程數等）以及個人財務狀況，讓專員初步評估可貸額度及利率。
- 親洽評估：攜帶行照、身分證等文件，讓專員進行更精確的估價，並詳細說明貸款方案。
步驟二：準備申請文件
在確認汽車借款方案後，你需要準備相關的申請文件。一般來說，常見的文件包括：
- 身分證：正反面影本
- 第二證件：例如健保卡、駕照等
- 行照：汽車行照影本
- 撥款存摺：個人銀行存摺影本
- 財力證明：例如薪資單、扣繳憑單、銀行存款證明等
步驟三：車輛鑑價與審核
汽車借款機構會對你的車輛進行專業鑑價，以評估其價值和可貸額度。同時，也會審核你的個人信用狀況和還款能力。車輛鑑價通常會參考市場行情、車況、里程數等因素。信用審核則會查詢你的聯徵紀錄，評估你的信用評分。
常見汽車借款機構審核比較
銀行：利率低、審核嚴格
- 利率範圍：約2%～12%，視個人信用與車況而定。
- 貸款額度：通常為車價的80%～100%。
- 審核條件：需提供完整的財力證明與良好的信用紀錄，審核時間約7～14個工作天。
融資公司：審核寬鬆、撥款快速
- 利率範圍：約7%～16%，依申請人條件與車輛價值而定。
- 貸款額度：最高可達車價的130%。
- 審核條件：對信用要求較低，審核時間約1～3個工作天。
當舖：手續簡便、彈性高、撥款快速
- 利率範圍：月息約2.5%，年利率最高不超過30%。
- 貸款額度：最高可達車價的200%。
- 審核條件：不查聯徵，僅需提供身分證與行照，最快當天撥款。
步驟四：簽訂貸款合約
如果你的申請通過審核，汽車借款機構會與你簽訂貸款合約。在簽約前，務必仔細閱讀合約內容，確認貸款金額、利率、還款方式、期限、以及相關的費用和違約條款。如有任何疑問，應立即向專員提出，確保自身權益。
重點確認：
- 貸款利率：確認是固定利率還是浮動利率，以及利率的計算方式。
- 還款方式：確認是本息平均攤還還是其他還款方式。
- 提前清償違約金：瞭解提前還款是否需要支付違約金，以及計算方式。
步驟五：辦理動保設定
為了保障貸款機構的債權，通常需要辦理汽車動產擔保設定。完成設定後，你的車輛所有權會暫時設定給貸款機構，直到你還清貸款為止。辦理動保設定需要準備相關文件，並支付設定費用。
步驟六：撥款
完成以上所有步驟後，汽車借款機構就會將款項撥入你指定的銀行帳戶。你可以利用這筆資金來解決你的短期資金需求。 撥款時間會因各家貸款機構而異，通常在完成所有程序後 1-3 個工作天內會撥款。當鋪借款，從審核到撥款最快15分鐘內即可完成。
注意事項：
- 選擇合法機構：務必選擇具有合法營業登記的汽車借款機構，避免落入非法業者陷阱。
- 詳閱合約條款：在簽約前，務必仔細閱讀合約內容，瞭解所有權利義務。
- 量力而為：審慎評估自身還款能力，避免過度借貸，造成財務壓力。
- 準時還款：按時繳納貸款，維持良好個人信用紀錄，不只讓未來申貸更有利，也避免車輛被進行拍賣以償還貸款而成為流當車。
汽車借款車種包含哪些？
汽車借款可申請的車種有哪些？幾乎各類型車輛都能評估！
自用車輛
自用小客車、休旅車
國產車與進口車皆可
重點：車況良好、無重大事故、車籍清楚
商用車輛
小發財車、貨車、冷凍車等
適合小型企業主或攤商申貸
工程用車
吊車、怪手、混凝土車等重型設備
建議尋找專門承作的當舖或融資公司
公司車／營業車
登記在公司名下的車輛
計程車、遊覽車等營業用途車輛
依各機構審核條件會略有不同
汽車借款：車況與車齡的影響，評估關鍵更好借
貸款機構會評估您的車輛狀況和車齡，這會直接影響您的汽車借款額度：
- 車況良好：車況越好，通常能獲得較高的貸款額度。
- 車齡限制：部分銀行或機構可能對車齡有所限制，例如車齡需要在15年以內。但一般來說，當舖只要車輛還有殘值，就有借款的空間。
- 稅費與罰單：申辦汽車借款前，務必確認車輛無欠稅、欠費或罰單，否則恐影響核貸進度，建議事前清償避免卡關。
- 保值性汽車：保值率高的熱門車款，雖非必要條件，但在審核時通常能爭取較高額度。
汽車借款繳不出錢，多久車子會被沒收
在台灣，無論您向銀行、融資公司或當舖申請汽車貸款，若未能按時還款，車輛都有可能被收回。這是因為貸款機構通常會要求借款人在車輛上設定動產抵押權，作為貸款的擔保。
根據《動產擔保交易法》，若借款人未履行還款義務，債權人有權依法處分抵押物，即收回並拍賣車輛，以償還債務。不同類型的汽車借款機構在處理逾期還款時的方式略有差異：
- 銀行：通常在貸款逾期超過7天後開始催收，並產生滯納金。若逾期達一個月，銀行可能會啟動法律程序，如申請本票裁定或強制執行，進而拖吊並拍賣車輛。即使車輛被拍賣後，若拍賣所得不足以償還貸款，借款人仍需負擔剩餘債務，且信用紀錄將受損。
- 融資公司：處理方式與銀行類似，但可能更傾向於快速處理逾期案件，並可能在較短時間內進行拖車和拍賣。此外，融資公司可能會將逾期紀錄記錄在其內部系統，影響借款人未來的貸款申請。
- 當舖：汽車借款當舖借款到期未還款，也沒付利息展期，經通知後滿3個月又5天仍未處理，當舖可報請主管機關查核後，將車輛所有權轉為自有，始變成流當車，合法出售償債。
汽車借款 常見問題快速FAQ
汽車借款常見種類有哪些？
這是最普遍的借款方式，只要你名下的車沒抵押給別人，就可以用來申請貸款。
2. 新車貸款｜購車同時申辦分期輕鬆付
想買新車卻不想一次付清？可以透過車行或銀行、融資公司申請購車貸款，直接分期付款買車，通常會搭配車行銷售一起辦理。
3. 汽車增貸｜還在供車也能再借一筆
如果你的車之前已做為貸款抵押，但還有資金需求，可以申請汽車增貸。這類申請會評估你的還款記錄與車輛剩餘殘值，只要條件允許，就能在原有貸款基礎上再借一筆。
4. 老車貸款｜車齡10年以上也能變現
就算車已經開10年以上，只要還有殘值，還是可以用來申請汽車借款款。不過，貸款額度可能會受限，多數上限在30萬元內，適合短期資金週轉使用。
5. 中古車貸款｜買二手車也能貸款入手
中古車也能分期購買，這種貸款通常利率比新車高一些，額度也會看車況與申請人信用條件決定。不過若車況不錯、信用良好，也有機會談到不錯的利率條件。
汽車借款有哪些管道？
銀行汽車借款
融資公司貸款
當舖汽車借款
【當鋪】以快速放款為主要優勢，審核條件寬鬆，甚至不查聯徵，信用有瑕疵之人仍然可以辦理不用擔心。但利率會較銀行高有提供免留車服務，借款人可仔細評估。
如何挑選合法汽車款安心貸？
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確認實體店面與許可證明
親自到店辦理借款手續
切勿在非當鋪店面地點簽約或交付證件，務必本人到場辦理，才能防範遭遇詐騙或偽冒當鋪名義的不法情事。
銀行汽車借款跟其他貸款機構比較，哪個比較好？
在台灣，銀行汽車借款通常有1至2年綁約期，期間提前清償可能需付違約金，且因利息計算方式，提前還款節省的利息有限。
相較之下，當舖或融資公司等民間機構通常無綁約期、可隨時提前還款、不收違約金，利息僅計算至實際還款日，還款彈性較高。
在利率方面，銀行貸款的利率通常較低，而民間貸款機構的利率則相對高些。
總結來說：
- 重視彈性、打算提前還款 → 推薦選擇民間貸款，如：當鋪。
- 追求低利率、能接受綁約 → 推薦銀行貸款較划算。
申辦過汽車借款免留車，還可以在不同貸款機構借款嗎?
汽車借款「免留車」後，車主仍可持車使用，但車輛已設定為抵押品或已讓渡所有權給貸款機構。如果你想再拿同一輛車向其他貸款機構申請借款，會面臨以下情況：
- 若原機構已辦理動產擔保登記或設定抵押：其他機構查得到車輛已被抵押，通常不會再核貸。
- 若原借款屬私下契約，未登記：形式上看似可再次借款，但這屬「重複借貸」，有法律與道德風險，可能違反契約、涉及詐欺。
- 若未誠實告知貸款車況：新機構核貸後，一旦查出車輛非清白資產，可能追究借款人法律責任。
為什麼汽車借款免留車服務，需要抵押行照?
汽車借款的「免留車」服務雖然讓車主可繼續使用車輛，但借款機構為保障自身權益，仍需借款人抵押行照。這是因為：
確認車主身份與車輛所有權：行照可證明車輛為借款人所有，防止冒用他人車輛借款。
防範重複借款：抵押行照可避免借款人將同一車輛在多家借款機構或當舖重複汽車借款，降低風險。
符合法規要求：借款機構或當舖需備存行照等資料，供主管機關查核，確保借款流程合法。
因此，抵押行照是「免留車」汽車借款中，保障權益與符合法規的必要措施。