「如果有信用瑕疵，即使能辦理汽車借款，但可以申請免留車嗎？」其實現在的汽車當舖借款彈性比你想像中還高，不只貸款額度與車價有關，信用狀況不完美也不一定會被拒絕。
想知道愛車在當舖能借到多少資金？這主要取決於車齡、車況等因素。另外，瞭解當鋪貸款的運作方式及免留車的常見條件，例如準備行照、身分證等證明文件，能幫助更快速順利地辦理。
你想要辦理「汽車借款免留車」，卻對當鋪的條件一知半解嗎？別擔心，身為專業的當舖業務人員，將為大家詳細解說，輕鬆瞭解相關條件，順利取得資金。
當舖借款基本條件：
- 年滿18歲且為車主本人：這是最基本的要求。申辦人必須是年滿18歲的完全行為能力人，且必須是車輛的所有權人。當舖會核對身分證件及行照，確認是否為車主本人。
- 準備相關證明文件：
- 身分證件：身分證正本及第二證件（如駕照、健保卡）。
- 行照正本：證明車輛所有權。
- 車貸繳款證明(如有貸款)：若車輛尚有貸款，需提供近3個月的繳款證明。
- 收入證明：例如薪資單、在職證明、勞保異動明細等，可證明有穩定的還款能力。
- 車輛狀況：
- 車輛需能正常行駛：車輛必須能夠正常發動、行駛，且車況良好。不能有嚴重的機械問題或安全隱患。
- 無欠稅及罰單：車輛不得有欠繳的稅金、罰單等。當鋪通常會查詢車輛是否有未繳納的稅款或罰鍰。
- 信用狀況：雖然當鋪不查聯徵系統，對於汽車借款免留車服務的信用瑕疵容忍度較高，但若有嚴重的信用不良紀錄，仍可能影響貸款額度或核貸機率。
當鋪如何評估還款能力？
由於汽車借款免留車的風險較高，當舖會特別重視還款能力。評估參考如下：
1. 收入與財力證明
- 若借款人能提供穩定的收入證明，如薪資轉帳紀錄、工作證明或其他財力證明，將有助於提高借款成功率及可能獲得更優惠的利率。
2. 抵押品的價值與保值性
- 當舖會根據借款人提供的抵押品市場價值進行評估。
- 抵押品的價值越高，借款額度可能越大。
- 此外，抵押品的保值性也是考量因素之一，保值性高的物品更容易獲得較高的借款額度。
3. 信用紀錄與借款歷史
- 當舖可利用當鋪查詢系統，參考內部的黑名單，以評估借款人的信用狀況。
4. 現有負債與財務狀況
- 當舖也會考量借款人的現有負債情況，列入評估。
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汽車借款免留車：信用瑕疵也能成功申貸？
信用有瑕疵但又急著用錢？很多人以為信用不好就借不到錢，其實不一定。就算你的銀行聯徵紀錄有些狀況，還是有機會透過當舖的汽車免留車借款，順利拿到需要的資金。
為什麼信用瑕疵也能申請汽車借款免留車？
- 擔保品價值：汽車借款是以汽車作為抵押品，貸款機構更看重的是汽車本身的價值。只要汽車具有一定的殘值，即使信用狀況不佳，仍有機會獲得貸款。
- 還款能力評估：除了汽車價值，貸款機構也會評估還款能力。例如，是否有穩定的工作收入、是否有其他資產等，這些都是評估的重點。
- 免聯徵：相較於銀行，當舖或融資公司的汽車借款免留車通常不看聯徵。這意味著，即使在銀行的信用評分不高，也不會影響貸款申請。
哪些情況屬於信用瑕疵呢？
在申請汽車借款免留車前，瞭解自己屬於哪種程度的信用瑕疵非常重要。常見的信用瑕疵包含：
- 信用卡遲繳：信用卡帳單逾期繳款，即使只有幾天，都可能影響信用評分。
- 貸款遲繳：任何貸款（如學貸、信貸）的遲繳紀錄，都會被記錄在聯徵報告中。
- 債務協商：若曾與銀行進行債務協商，表示還款能力出現問題，信用評分會受到影響。
- 呆帳：若貸款或信用卡帳款長期未繳，被銀行列為呆帳，信用狀況將會非常嚴重。
如何提高，信用瑕疵申貸的成功率？
如果有信用瑕疵，可以透過以下方式來提高汽車借款免留車的成功率：
- 提供擔保人：若能找到信用良好且有穩定收入的親友作為擔保人，將有助於提高貸款機構的信心。
- 提供其他財力證明：除了汽車，若還有其他資產（如黃金、機車等），可提供相關證明文件，增加還款能力佐證。
- 維持良好職業穩定性：如果能提供長期在同一公司工作的證明，會讓當舖更有信心批准貸款。
總之，信用瑕疵並非申請汽車借款免留車的絕對障礙。
另外提醒，在當鋪辦理汽車借款免留車，車輛雖然能繼續使用，但是行照在借款期間是需要暫時抵押在當鋪的。
別因為信用瑕疵急借錢而上當，汽車借款免留車的注意事項如下：
- 選擇合法管道：務必選擇合法立案的當鋪或融資公司。避免向地下錢莊借款，以免掉入高利貸陷阱。
- 瞭解利率與費用：當鋪的汽車借款利率受到當舖業法的規範，月利率不得超過2.5%，年利率30%。
除了利息，部分當鋪可能會收取倉棧費（保管費），但汽車借款免留車通常不收取倉棧費。務必在借款前確認所有費用，避免日後產生爭議。 - 審慎評估還款能力：當舖業法規定，期間內無法如期還款，典當物即可轉為流當品。故在汽車借款免留車前，務必審慎評估自己的還款能力，避免因無力償還而導致汽車被拍賣。
汽車當鋪可以借多少?原來汽車借款免留車這樣評估！
想辦理汽車借款免留車，最關心的莫過於貸款額度了！當鋪並非隨意喊價，而是會依據車輛狀況進行專業評估。當舖業務告訴你，汽車借款免留車的主要評估依據有5點，讓你心中更有譜：
- 車齡：一般來說，車齡越新的車，可貸額度越高。因為新車折舊率較低，殘餘價值較高，當舖承擔的風險也較小。
- 車況：車況良好，無重大事故或泡水等情形，自然能獲得較高的估價。建議在申請貸款前，將愛車整理乾淨，並提供完整的維修保養紀錄，有助於提高估價。
- 廠牌與車型：熱門廠牌及車型，通常具有較高的市場價值，因此可貸額度也相對較高。像是Toyota、Honda等熱門品牌往往能獲得較佳評價。
- 市場行情：當鋪會參考汽車市場的實時行情，例如二手車交易平台的價格、相關汽車雜誌的估價等，作為評估的依據。
- 貸款人的信用狀況：雖然汽車借款免留車相較於其他貸款方式，對信用評分的要求較低，但良好的信用紀錄仍有助於提高貸款額度或爭取較低的利率。
當鋪汽車價值又是如何評估呢？
汽車借款免留車，當舖在評估汽車價值時，通常會參考以下幾個方面：
- 實車鑑價：當鋪會仔細檢查車輛外觀有無踫撞、內裝、引擎、底盤等，確認車況是否良好。他們會檢查車輛是否有事故痕跡、泡水紀錄或引擎異常等問題。
- 里程數少的車，代表使用狀況較輕，價值自然比較高。超過十萬公里的車通常會被認為折舊較重。
- 汽車是否尚有貸款：如果車子還在貸款中，只要貸款額度不高，仍有可能辦理免留車借款，但評估金額會再扣除未清償金額。
- 線上查詢：當鋪會透過線上管道，查詢該車款的市場行情，例如二手車交易平台的價格或最新的估價指南。
公司車也能辦理汽車借款免留車嗎？
是的！公司車也可以辦理汽車借款免留車。除了前述個人汽車所需的文件外，還需額外準備：
- 公司登記證：證明公司合法註冊成立。
- 公司負責人身分證件：作為公司代表人的身分證明。
- 公司大小章：用於簽署合約文件。
- 公司財報：有些當鋪會要求提供，以評估公司的財務狀況。
- 401報表或財務報表：特別是想要辦理汽車免留車時，這些文件能證明公司的運營狀況良好。
- 董事會決議：部分當舖可能要求提供同意以公司車辦理借款的董事會決議。
如果公司車還在分期貸款，要記得準備好近一個月的繳款證明，提供給當舖做審查。確保公司車的繳款紀錄良好，有助於順利通過審核。
當鋪「汽車借款免留車」，貸款流程看這邊！
瞭解汽車借款免留車的流程，能幫助更順利地取得資金。以下將詳細解析當鋪汽車借款免留車的常見步驟：
1. 事前諮詢與準備
初步諮詢：可以透過電話、線上諮詢或直接前往【當鋪】，向專員諮詢汽車借款免留車的相關事宜。務必清楚告知需求（例如：借款金額、還款能力），並詢問當鋪的利率計算方式、還款期限、以及是否有其他額外費用。
資料準備：為了加快審核速度，建議事先準備好以下文件：
- 車主身分證件：身分證、第二證件（駕照或健保卡）
- 汽車相關文件：汽車行照、汽車保險卡（如有）
- 財力證明：雖然信用瑕疵者也能辦理，但提供財力證明（例如：薪資單、銀行存摺）有助於提高貸款額度或爭取較低的利率。
2. 汽車鑑估與額度評估
當鋪評估汽車價值時，從檢查車況、車漆、輪胎、內裝乾淨度，到引擎運作都不放過，因為這些細節都會影響你能借到多少錢。
不只如此，汽車借款免留車當舖還會看車輛品牌與車齡、開了幾公里，並對照市場行情給合理的估價。通常熱門車款會比較吃香，額度自然也比較高。整體評估完後，告知可借的金額，通常是車輛估價的5到7成左右。
3. 簽訂當票合約與手續辦理步驟
- 合約審閱：仔細審閱借款合約，確認合約內容是否與先前諮詢的條件一致。特別留意利率、還款方式、還款期限、違約金等條款。
- 簽署合約：確認合約無誤後，簽署借款合約。確保所有填寫的資料正確無誤。
- 設定質權（動保設定）：當鋪會向監理單位辦理動產擔保設定，這是為了保障當鋪的債權，避免在貸款期間，債務人將汽車出售或轉讓。這個程序可能需要1-2個工作天完成。
4. 撥款與還款
立即撥款：完成所有手續後，當鋪會立即撥款。可以選擇現金或轉帳方式，通常在當天就能取得資金。
按時還款：依照合約約定的還款方式與期限，按時償還本金與利息。常見的還款方式包含：
- 一次清償：到期時一次繳清本金加利息，適合短期資金周轉的人，像是做生意、臨時開銷等。
- 按月繳息：每月僅支付利息，到期一次性償還本金。適合短期資金需求且確定能在到期日還清本金的借款人。
- 本利攤還：每月支付包含本金與利息的固定金額。負擔較為平均，適合長期借款。
提前還款：如果有能力提前還款，可以向當鋪提出申請。部分當鋪可能會收取提前還款的違約金，建議事先詢問確認。
必讀☛「汽車借款免留車」常見陷阱
汽車借款免留車雖然方便，但陷阱不得不特別小心，避免掉入高利貸或不合理條件的風險中。
- 低利率話術，實際卻收高額費用
有些當舖會用「超低利率」吸引人，但實際上還會加收手續費、代辦費、管理費，最後總利率遠高於宣稱的數字。 - 合約內容不透明
有些業者合約內容不清楚，甚至不給副本，或在細節處埋下違約條款，像是提前還款需付高額違約金、逾期一兩天就強制收車。 - 明借暗留，實際收走車輛
汽車借款雖說是免留車，但部分業者會要求你把備用鑰匙交出來、裝GPS定位器，名義上讓你繼續開車，實際上卻隨時能收回車輛。 - 利息超出合法上限
依《當舖業法》，利率不能超過月息2.5%，但有些不肖業者會假借其他名義，變相超收利息，違法卻難以察覺。 - 隱藏綁約條件
有些當舖會強迫你搭配其他借款、延長借款期限或購買額外保險等，增加額外支出。
汽車借款免留車 常見問題快速FAQ
Q1：汽車借款免留車和一般汽車借款有什麼不同？
最大的差別在於車輛使用權。汽車借款免留車讓借款人在還款期間仍然可以繼續使用自己的車輛，只需抵押車輛的行照或設定動產擔保。
而一般汽車借款（俗稱「留車借款」）則需要將車輛交給當鋪保管直到還清貸款。免留車方案通常會有較高的利率，作為借款人保有車輛使用權的交換條件。
但為吸引借款者，當舖免留車借款金額最高仍可享有汽車殘值的300%，適合需要同時解決資金需求和維持日常交通工具使用的人。
Q2：汽車借款免留車到期沒處理，法規規定幾天會被流當？
當舖辦理汽車借款免留車服務，若連續三個月加五天未繳付利息，當舖依法可依《當舖業法》視為違約，將該車轉為流當車。
若借款人經通知仍未回應或處理，當舖有權對該車輛進行公開拍賣或出售變現，並用以抵扣本金與利息，若拍賣金額不足，仍可能追究差額。